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¿Por qué no puedo ahorrar? Los errores financieros más comunes, según expertos

Si en este inicio de año ya te diste cuenta que tu situación financiera no dista de la de otros años: no lograste ahorrar lo que querías , es más, el dinero se te fue de las manos casi como te llegó, aumentaron tus deudas o quizá recibiste un poco más pero igual lo gastaste y fue un año más que no alcanzaste el sueño de comprar casa propia. Es un buen momento para revisar dónde estuvieron tus errores para evitarlos.

Como primer punto, los expertos aseguran que el tema de finanzas personales no debe verse como algo independiente a la vida cotidiana, pues de éstas dependerá que se cumplan, o no, tus metas.

Identifica cuáles de los siguientes errores financieros que cometes o cometiste en el pasado y limpia tu historial hoy mismo para cumplir tu sueño de la casa propia o invertir en algún negocio para incrementar tus ingresos:

1. No ahorrar. No es necesario fijar una cantidad.

Si no ahorras tendrás menos dinero para tus metas, y en caso de que suceda una emergencia no tendrás con qué enfrentarla, lo que posiblemente te lleve a pedir prestado.

Para ahorrar no hay pretextos. “No es necesario fijar una cantidad o porcentaje de tu ingreso, hacerlo provocaría de inmediato una barrera”, dijo la vocera del programa Consumo Inteligente de Master Card, Sofía Macías. La especialista sugiere hacerlo de manera continua y automática cada quincena.

2. Estancar tus ahorros.

Si ya lograste ahorrar, el siguiente paso es poner a trabajar ese dinero. Cuando los recursos permanecen detenidos pierden valor con el tiempo. Puedes ahorrar de forma segura en fondos de inversión, cajas municipales, cuentas a plazo fijo que te dan mayor taza de interés, en un negocio, comprando acciones o en inmuebles. “Cuida que el instrumento que elijas vaya acorde con el plazo en el que quieres realizar tus metas”,  aconsejó Sofía Macías.

3. Una mala distribución del gasto.

El desequilibrio en tus finanzas viene cuando gastas más de lo que ganas. Organizar tus gastos es el primer paso, y separarlo en gastos fijos, variables y “superfluos, de lujo o confort”, dijo el especialista en finanzas personales Gianco Abundiz. Recomienda destinar sólo 25% a gastos variables, pues son los más factibles de eliminar.

4. No seleccionar el crédito adecuado.

Ley de oro: un crédito no debe superar nunca el 30% de tus ingresos. El problema de adquirir un crédito ya sea hipotecario, vehicular, el que fuere… y que ahora no puedas liquidarlo es que no mediste tu capacidad de endeudamiento; originalmente éste  no debe superar el 30% de tus ingresos, comentó Sofía Macías.

“Al elegir un crédito analiza las tasas de interés. Pide a tu asesor bancario que te proporcione la corrida financiera para comparar con otros productos”, agregó  Abundiz .

5. Comprar un automóvil nuevo.

Cuando compras un auto nuevo, éste se devalúa entre 15% y 25% al sacarlo de la agencia, advirtió la fundadora de Creadores de Éxitos, Ana Cortés. “La opción de comprar un auto nuevo sólo es para las compañías que pueden deducirlo en su declaración de impuestos”, dijo.

6. No tener claras las metas.

Si no has definido tus prioridades financieras, será muy fácil que el dinero se te escape de las manos. “Al no tener un objetivo, los pequeños ‘gustitos’ cotidianos le pueden estar robando dinero a metas más importantes”, dijo Sofía Macías.

7. No comparar antes de comprar.

Al momento de comprar, evita que te ganen las prisas. Adquiere tus productos en meses atemporales a festejos importantes. Compara al menos en tres lugares diferentes antes de sacar la cartera, recomendó el especialista financiero Gianco Abundiz.

8. No llevar un presupuesto mensual ordenado.

¿Cómo sabrás qué te falta, en qué te estás excediendo o por dónde podrías ahorrar si no llevas contabilidad de tus gastos mensuales?  Realiza un formato excel con tu presupuesto total y detalla cada item de los gastos fijos que sueles tener y los “extras”, guarda todas tus boletas de compra para que las ingreses en el documento y así vayas teniendo control de tus gastos vs. tus ingresos. Es la única forma de tener una cifra real de cuánto estás gastando más y en qué items podrías ahorrar. Si no eres muy tecnológico o las cuentas no van mucho contigo… en internet existen muchos de estos formatos en excel que se pueden descargar gratuitamente.

9. Caer en tentaciones.

El año está lleno de campañas comerciales con muchas ofertas que nos tientan a comprar… “El siguiente año también estará lleno de ofertas, promociones y descuentos, y es muy fácil caer en ellas si no tienes claro qué necesitas y lo separas de lo que deseas. Si cada mes se realizó la tarea financiera correctamente, las personas podrían darse “un premio” que calme sus impulsos de compra inmediata”, finaliza Ana Cortés.

Fuente: metroscubicos.com, CNN Expansión

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¿Sabes qué es el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos?

¿QUÉ ES?

Es una ayuda económica que otorga el Estado a una familia de manera gratuita, para reforzar una habitación existente de la casa para que pueda soportar los temblores fuertes.

Dicho bono, tiene como objetivo reducir la vulnerabilidad de los efectos de eventos sísmicos, a favor de los hogares en situación de pobreza sin cargo a restitución por estos. ES GRATUITO.

Nuestro país está ubicado en una zona altamente sísmica, existiendo la probabilidad que ocurra un evento de gran magnitud. Un sismo de magnitud 8,5 grados en escala de Richter sería devastador para la ciudad capital, advierten estimaciones del Plan Metropolitano de Desarrollo Urbano para Lima y Callao (PLAM 2035).

La Cámara Peruana de la Construcción (Capeco) informa que el 60 % de las viviendas de Lima (alrededor de un millón) son producto de la autoconstrucción y, por ende, vulnerables a movimientos sísmicos.

«Se trata de construcciones que carecen de estudio técnico, a cargo de un maestro de obras, con materiales que no son de calidad y levantadas sin la fiscalización de los municipios distritales», explicó al rotativo el arquitecto Ricardo Arbulú, presidente del Comité de Edificaciones de Capeco. Todo esto aunado a un sistema financiero que no logra cubrir a la mayoría de familias pobres y en extrema pobreza.

En este marco, la Dirección General de Programas y Proyectos en Vivienda y Urbanismo, ha propuesto el refuerzo estructural de un cuarto seguro en viviendas vulnerables, mediante un subsidio administrado por el Fondo Mivivienda. Este subsidio es el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos.


¿CUÁLES SON LOS OBJETIVOS DE ESTE BONO?

  • Proteger la vida de familias en situación de pobreza.
  • Reducir los daños materiales y personales ante un movimiento sísmico.
  • Reforzar un ambiente de la casa (con un cuarto seguro) que sirva de refugio en caso de sismo y pueda soportar un movimiento telúrico de fuerte intensidad.


¿QUÉ INCLUYE?

Si tu vivienda no tiene columnas o vigas, hay rajaduras y las paredes están debilitas por la humedad, podrías ser bene­ciario para el recibir el BONO.

Los ingenieros evaluadores del Ministerio de Vivienda, visitarán tu casa para identi­car la zona que se convertirá en el Cuarto Seguro.

Los requisitos para ser bene­ciario son la copia del título de propiedad y del DNI del titular. Además debes ser cali­cado por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH).

Si tu vivienda cali­ca, será una Entidad Técnica quien realice el reforzamiento del Cuarto Seguro. El BONO incluye GRATUITAMENTE los materiales, la mano de obra y la inspeción profesional.

Una vez que la entidad técnica haya concluido, tendrás el Cuarto Seguro en tu vivienda. Así tendrás dónde refugiarte cuando ocurra un temblor fuerte o terremoto.


¿QUIÉNES SERÁN BENEFICIADOS?

El Ministerio de Vivienda se encargará de identificar y determinar las zonas a ser intervenidas y el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH) determinará a los potenciales beneficiarios a través de su Sistema de información sobre las características socioeconómicas de los hogares, consolidadas en un Padrón General de Hogares – PGH.

Se determinará aquellas viviendas que cuenten con título de propiedad, y se encuentren dentro de la clasificación del SISFOH.

El Fondo Mivivienda – FMV verifica el cumplimiento de los requisitos de eligibilidad establecidos en el artículo 11 del Reglamento Operativo del Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos.

Determinadas las viviendas que cumplan con los requisitos, se procede a realizar PLANOS DE UBICACIÓN por AA.HH. dentro de los cuales se reconocen a las viviendas en Pobreza Extrema (clasificación 1 y 2 del SISFOH) y pobreza No Extrema (clasificación 3 al 5 del SISFOH).


REQUISITOS

Los requisitos y condiciones para que las familias puedan acceder al bono son:

1) Ser propietarios de la vivienda a intervenir.

2) Estar dentro de la clasificación socioeconómica del nivel 1 al 5 establecido por el SISFOH. Que son los pobres extremos (20%de la población) y pobres no extremos (30% de la población)

3) Estar dentro del padrón de viviendas a intervenir, según el diagnóstico del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento.

4) Vivienda inscrita en Registros Públicos o COFOPRI


DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR:

  • Copia del DNI del propietario
  • Copia del Título de Propiedad.


Además:

  • Tu casa debe estar inscrita en Registros Públicos o COFOPRI.
  • El Bono está dirigido a los hogares en situación de pobreza, calificados por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH).
  • No importa si ya has recibido apoyo habitacional del Estado (Techo Propio, Mivivienda o Banco de Materiales) con anterioridad.


¿ CÓMO ES EL PROCESO DE CALIFICACIÓN?

  1. El Ministerio de Vivienda publica el listado de elegibles por distrito.
  2. Se publica la Convocatoria.
  3. El FMV publica en la página web el listado de elegibles que remite el MVCS.
  4. La Entidad Técnica suscribe contrato con titulares de grupos elegibles. Luego, remite los contratos al FMV para solicitar el desembolso.
  5. Las Entidades Técnicas presentan carta ­fianza para desembolso del Bono.
  6. Se desembolsa el Bono a Entidades Técnicas.
  7. Las Entidades Técnicas, presentan los expedientes técnicos para su revisión.
  8. El Ministerio de Vivienda califíca los expedientes técnicos y una vez aprobados, remite las listas al Fondo MiVivienda.
  9. Se ejecutan los reforzamientos de las viviendas aprobadas. Supervisión.
  10. Las Entidades Técnicas solicitan el Acta de veri­cación de obra. El Ministerio de Vivienda hace la veri­cación de obra y suscribe el acta de aceptación de obra.
  11. Se libera la Garantía.

* Las Entidades Técnicas (ET), son las personas naturales o jurídicas registradas ante el FMV, las cuales suscriben contrato de ejecución de obra con las familias y ejecutan las viviendas.


INFORMACIÓN CLAVE:

1. Antecedente Normativo:

Mediante el artículo 9 de la Ley 30191:
“Ley que establece medidas para la prevención, mitigación y adecuada preparación para la respuesta ante situaciones de desastre”, se creó el BONO DE PROTECCIÓN DE VIVIENDAS VULNERABLES A LOS RIESGOS SÍSMICOS, como parte de la política sectorial del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento para la reducción de la vulnerabilidad de los efectos de los riesgos sísmicos.


2. Enlaces de interés y publicación de convocatorias:

» Toda la informacion detallada las convocatorias son publicadas aquí
» Lea el Reglamento aquí
» Tríptico informativo


3. Aconseja a las personas que lo necesiten acudan al Ministerio de Vivienda por esta ayuda. Comparte esta información. Todo el proceso para recibir este BONO es GRATIS.

Oficinas de Atención al ciudadano:
Dirección General de Programas y Proyectos en Vivienda y Urbanismo
Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento
Jirón Cuzco 177. Piso 10. Centro de Lima.
Teléfono: 2117930. Anexo: 5402
www.vivienda.gob.pe


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“Viviendas de segundo uso” se incluirían en nueva modalidad de alquiler-compra

Esta semana, una noticia hizo revivir el anhelo de tanta gente que desde hace mucho tiempo viene ahorrando con esfuerzo para poder pagar una inicial y acceder al crédito hipotecario que le permitiría al fin hacer realidad el sueño de la casa propia.

En mayo de este año el Congreso de la República emitiría la ley del leasing inmobiliario por la cual las personas podrán adquirir una vivienda sin tener que abonar la cuota inicial e ir pagándola a modo de alquiler venta.

Gerardo Freiberg, gerente general del Fondo Mivivienda, afirmó que hasta 30 mil peruanos podrían acceder a una vivienda por este mecanismo en el presente año.

En este sentido, precisó que con el fin de abaratar el precio de los inmuebles y reducir el tiempo que se tenga que pagar las cuotas mensuales, se incluirán dentro de este nuevo programa a las viviendas de segundo uso.

“Comúnmente el tiempo que se tiene que abonar las cuotas mensuales es entre 15 a 20 años; al incluir a las viviendas de segunda mano, este se reduciría significativamente”, señaló el funcionario del Fondo Mivivienda.

Entre los beneficios que traería la aplicación del leasing estaría impulsar el crecimiento del sector Construcción, golpeado por la desaceleración de la economía peruana en el 2014.

El gerente del Fondo Mivivienda dijo que el impacto del novedoso mecanismo para hacer realidad el sueño de la casa propia en el sector, dependerá de cuándo se emita la norma.

“Si el Congreso promulga la ley del leasing en la presente legislatura, desde el segundo semestre del año las familias podrán adquirir sus viviendas a través de este mecanismo, pero esta cifra bajará si se demoran en emitir la norma”, dijo.

20 años como máximo duraría el pago de las cuotas.

OPINIONES Y DEBATE

Hay algunos expertos de sector que ya han mostrado su preocupación por esta ley. El debate se enciende.

Por su parte, Mauricio Grieve, gerente general de Modus, advirtió que el hecho de que no haya el concepto de la cuota inicial y esta sea prorrateada en el pago mensual, podría hacer que las cuotas a pagar sean más elevadas.

El congresista y ex ministro de Vivienda, Carlos Bruce también advirtió este problema. “Que no haya cuota inicial incrementa significativamente el precio de la mensualidad, debe precisarse cómo se evitará esto”, insistió el legislador.

En respuesta a lo anterior, Freiberg precisó que la tasa de interés que cobren los bancos será igual o menor a la de las actuales hipotecas, según lo demuestran las experiencias internacionales.
Por ejemplo el 14% del total de viviendas vendidas en Colombia durante el 2014 fueron financiadas por el mecanismo del leasing. En Chile la penetración de este programa es muy parecida.

«Toda iniciativa que permita comprar vivienda a la gente que no tiene será bienvenida, salvo que favorezca a los grupos empresariales». Yohny Lescano, Congresista

«Cualquier propuesta que venga del Ejecutivo y esté destinada a los sectores menos favorecidos es bien recibida. Creo que esta norma es positiva». Leonidas Huayama, Congresista

«No creo que el leasing sea la solución al problema de vivienda en el país. Si el ministro viene y explica sus alcances se podría promulgar pronto». Carlos Bruce, Congresista

¿Y tú qué opinas? ¿Estás a favor o en contra de esta nueva ley del leasing inmobiliario?

Fuente: La República

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Nueva modalidad de alquiler-compra permitiría el acceso a viviendas sin el pago de la cuota inicial

El Ministro de Vivienda, Construcción y Saneamiento, Milton Von Hesse explicó que este leasing inmobiliario se dará mediante el sistema de alquiler-compra. Beneficiaría a 400 mil familias peruanas e impulsaría la recuperación del sector construcción.

Con el fin de dinamizar el acceso de las familias peruanas a un inmueble, el Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento planteó aprobar una «Ley del leasing», que –estiman– sería expedida antes de mayo.

Comprar un departamento o casa conlleva, el problema de conseguir la cuota inicial para acceder a un crédito hipotecario y poder financiar la vivienda soñada.

Milton von Hesse, titular de esta cartera, explicó que por el leasing o alquiler-venta se podrá acceder a una vivienda sin una cuota inicial (la misma que será prorrateada), lo cual permitirá que más familias cumplan el sueño de la casa propia.

De entrar en vigencia la norma, serán 400 mil familias peruanas las beneficiadas.

El ministro sostuvo que este mecanismo no solo favorece a los ciudadanos sino también a las empresas, porque de no percibir las cuotas puntualmente podrían revender la casa sin perder su inversión inicial.

Von Hesse confirmó que ya conversó con los representantes de los principales gremios constructores (entre los cuales se encuentra Capeco) y estos manifestaron su aceptación a la propuesta.

«Por el momento ya tenemos un primer borrador de la norma, que debería pasar al Legislativo para su discusión y aprobación. Es una norma positiva, pues va a abrir el mercado del alquiler de inmuebles, que es tan reducido en nuestro país, donde la mayoría de casas que se construyen están destinadas a la venta», indicó.

Agregó que este mecanismo surge como una interesante alternativa ante la perspectiva de que los precios de los inmuebles no se reducirán en el mediano plazo.

Quienes además jugarán un rol protagónico en la aplicación de este mecanismo de venta-alquiler serán los bancos y las entidades financieras, pues el éxito del programa dependerá de las tasas que ellos propongan.

Von Hesse destacó que este año, por efectos del mercado cambiario, los créditos en soles se van a disparar y que de lograr un éxito rotundo con el proyecto del leasing inmobiliario el mercado (golpeado por la crisis del año pasado) lograría repuntar.

¿De qué trata el sistema de alquiler-venta?

Con el mencionado leasing el usuario pactará con la entidad financiera un número de cuotas a pagar como alquiler, en un período de entre 10 a 20 años, tras lo cual el usuario tendrá la opción de compra del inmueble, pagando un adicional sobre el saldo del valor de la vivienda.

Esta alternativa ayudará a las personas que no cuentan con los recursos suficientes para una cuota inicial de un crédito hipotecario. También ayudará a las personas que no tienen ingresos regulares y no califican para un crédito tradicional.

Fuente: La República, Perú21, Pymex

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