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Capitalización Inmobilaria: Accede a la compra de una vivienda alquilada sin pagar inicial

El Poder Ejecutivo publicó, el pasado martes 22 de marzo, el reglamento de capitalización inmobiliaria que permitirá a las personas adquirir un inmueble a través de una cuota periódica, compuesta por el pago del arrendamiento más un aporte que será destinado a una cuenta o fondo de capitalización individual que irá ganando intereses. Es decir, una parte de la cuota de alquiler se destinará a un fondo de capitalización individual que servirá para cubrir el costo de la vivienda.

Desde el inicio, el cliente será cada vez más propietario del inmueble con cada pago de cuota que realice y, a diferencia del leasing inmobiliario y alquiler-venta, este sistema no requerirá del pago de cuota inicial ni prima por estreno.

[ Aquí el Reglamento Completo Ley Nº 28364, que Regula el Contrato de Capitalización Inmobiliaria ]

¿CÓMO FUNCIONA LA CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA?

En la capitalización inmobiliaria la persona arrendará la vivienda a una entidad financiera inscrita donde el usuario pagará la cuota del alquiler y un aporte adicional correspondiente a la capitalización individual (Abonos periódicos que realiza el cliente conjuntamente con la cuota periódica del contrato de Capitalización Inmobiliaria para que sean utilizados en la opción de compra del inmueble).

La capitalización individual podría generar hasta 6% de intereses a favor del cliente.

“Hoy día tenemos bancos de primer nivel que pagan por depósitos a tres años alrededor de 6%, yo sí creo que una tasa de ese orden podría ser atractiva para el modelo de capitalización inmobiliaria, pero la tasa la van a definir quienes suscriban los contratos” aclaró sobre este punto, Gerardo Freiberg, gerente general del Fondo Mivivienda.

Cabe resaltar, que la capitalización inmobiliaria podría implicar un pago mayor respecto a un alquiler, pues a la cuota del alquiler se le sumará la cuota de capitalización para acceder en un futuro a la compra del inmueble.

En caso se dejen de pagar las cuotas y no se concrete la compra del inmueble, sí se podrá recuperar lo aportado al fondo de capitalización individual (el adicional) pero no el alquiler pagado.

¿QUÉ PASOS HAY QUE SEGUIR PARA ACCEDER A ESTE MECANISMO?

  1. En principio el arrendatario y el arrendador deben llegar a un acuerdo y firmar el Formulario Único de Capitalización Inmobiliaria (FUCI)
  2. Este formulario deberá estar inscrito en el Registro Administrativo para Vivienda (RAV)
  3. Además deberá estar inscrito en la Superintendencia Nacional de Registros Públicos (Sunarp)
  4. Un notario deberá certificar las firmas del FUCI, luego de cinco días hábiles.
  5. La empresa deberá presentar la inscripción del formulario ante la Sunarp 10 días hábiles después.
  6. Una vez concluido este procedimiento, el arrendatario puede ocupar la vivienda y empezará a pagar las cuotas por el tiempo pactado.
  7. Finalizado el arrendamiento, el arrendatario puede hacer uso de la opción de compra.
  8. Para la opción de compra el arrendatario puede usar uso del Bono del Buen Pagado (BBP) o del Bono Familiar Habitacional (BFH) del Fondo Mivivienda más las cuotas de capitalización más los intereses ganados.
  9. Si no se hace uso de la opción de compra se debe entregar el inmueble al propietario en los 10 días hábiles siguientes. En ese caso la empresa debe devolver el importe de la capitalización individual al arrendatario.


EL CONTRATO DE CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA (CI)

Según la norma, el contrato de capitalización inmobiliaria deberá contener por lo menos lo siguiente:

-Identificación de las partes contratantes.
-Identificación registral del inmueble materia del contrato.
-Plazo del contrato de capitalización inmobiliaria.
-Monto de las cuotas periódicas y conceptos complementarios a pagar.
-Monto de la opción de compra.
-Derechos y obligaciones de las partes.
-Causales de desalojo.
-Autorización para el uso de datos personales.

“El Contrato de CI es un mecanismo de financiamiento para el acceso a vivienda por lo que le son aplicables las disposiciones que establece la SBS para colocaciones”, sostiene la norma.

La expectativa del ministro Dumler es que a partir de setiembre u octubre se comiencen a colocar los primeros inmuebles bajo esta modalidad, dado que el mercado demora entre seis a siete meses en conocer y adaptarse a un nuevo esquema de promoción inmobiliaria, antes de comenzar a lanzar los primeros productos.

[ Aquí el Reglamento Completo Ley Nº 28364, que Regula el Contrato de Capitalización Inmobiliaria ]

Fuentes: elperuano.com.pe, mivivienda.com.pe, gestion.pe, elcomercio.pe, rpp.pe

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Mivivienda financiará a inmobiliarias por ofrecer alquiler-venta

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Como una forma de promover esta nueva  modalidad para la adquisición de un inmueble, Gerardo Freiberg, gerente general de FM anunció que en la primera semana de abril comenzará a funcionar un nuevo producto como parte del alquiler con opción a compra para motivar a las inmobiliarias a colocar sus inmuebles bajo la modalidad de alquiler-venta.

El instrumento financiará hasta el 65% del valor de la vivienda colocada bajo este mecanismo. Tendrá un tope de S/ 270 000 por unidad. Así, el desarrollador inmobiliario contará con liquidez durante el tiempo que alquile su propiedad.

“Un desarrollador inmobiliario no es un inversionista de largo plazo. El alquiler, de por sí, no es atractivo para estas empresas, por lo que en ese periodo le inyectamos ese capital del 65% del valor de la vivienda”, dijo Freiberg.

El financiamiento estará a disposición de constructores, promotores y desarrolladores propietarios de inmuebles con opción de compra por un plazo mínimo de dos años y un máximo de cinco años.

Así, mientras el arrendatario alquila la vivienda, en un periodo no menor a 24 meses, y genera un historial crediticio, el desarrollador inmobiliario contará con liquidez.

Hasta la primera quincena de marzo del 2016 son 60 los contratos suscritos bajo esta modalidad.

Sobre este punto aseguró Gerardo Freiberg  que “la virtud del producto es que trabaja con el que demanda el crédito (para una vivienda) y el inversionista (que la ofrece) por lo que también tiene su lado complicado, que es el tiempo que demora la firma de convenios”.

Sobre la tasa de interés dijo que esta será muy competitiva y que va a permitir que al mismo costo que le cuesta a los desarrolladores producir (un proyecto inmobiliario), puedan recuperar esos recursos y seguir con su negocio. La tasa de interés será de 8% a 9%, según indicó.

Recordó que en la estructura del alquiler se toma en cuenta dos componentes: el retorno sobre la inversión y la depreciación del bien que es del 2,5%, legalmente.

Ya existen 53 notarías operando a nivel nacional y 154 contactadas. Se espera superar los 200 notarios a fin de año. “La principal traba es la novedad del producto. En la medida que se acumula una masa crítica de contratos, se van a sumar más notarias”.

Como se recuerda, bajo este mecanismo y del leasing inmobiliario, se requiere que el contrato suscrito por las partes sea válido por una notaría para que sea ingresado al Registro Administrativo de Arrendamiento de Viviendas (RAV).

¿QUÉ ES EL RAV?

Es una gran base de datos a la que accederán los Notarios Públicos autorizados través de la web para registrar información relevante de los contratos de alquiler. El RAV es administrado por el Fondo Mivivienda quien brindará la plataforma informática para su funcionamiento.

¿QUÉ TIPOS DE ALQUILERES SE PROMUEVEN?
Se promueven 3 tipos de alquiler de inmuebles destinados a vivienda:

  1. Alquiler: Es el alquiler de vivienda registrado en el RAV, con lo que arrendatario y arrendador se benefician mutuamente de la seguridad jurídica y de los incentivos para el cumplimiento de lo pactado.
  2. Alquiler – Venta: Es un producto de corto plazo, donde las partes pactan que el arrendatario podrá hacer uso de una opción de compra del inmueble arrendado al término del plazo contractual y al valor previamente pactado en el contrato.
  3. Leasing: Es un producto a largo plazo que se realiza mediante una Entidad Financiera que asume la propiedad del inmueble y lo arrienda a una persona, este último luego de un plazo determinado tiene la opción de adquirir el inmueble pagando un mínimo.

 CIFRAS HASTA EL MOMENTO.

  • 3 inmobiliarias se sumaron a esta alternativa del alquiler-compra.
  • Existen 60 contratos suscritos bajo esta modalidad.
  • 53 notarías operando a nivel nacional y 154 contactadas para evaluar su ingreso al RAV.
  • Un total de 4,119 viviendas disponibles bajo la modalidad de alquiler-venta en el país.
  • 2,216 en Lima Metropolitana.
  • 1,184 viviendas disponibles bajo esta modalidad en el cono norte.
  • 333 viviendas en la costa centro.
  • 171 viviendas en la sierra centro.
  • 99 viviendas en la costa sur.

[ Aquí toda la información que necesitas si estás interesado en adquirir una casa bajo la modalidad de alquiler destinado a vivienda ]

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Fuente: Fondo Mivivienda, infografía: larepublica.pe

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Ya salió la Billetera Electrónica Móvil «Bim» para que envíes dinero y pagues a través de tu celular

conoce la billetera electrónica

El dinero electrónico o sistema Bim ya ha sido implementado en nuestro país y ahora al marcar el *838# desde cualquier celular uno puede transferir o recibir dinero de manera rápida y segura entre los afiliados a nivel nacional.

La gerente del proyecto de Dinero Electrónico, Carolina Trivelli explicó que, contar con una plataforma de este tipo, es un gran paso para el desarrollo de los peruanos porque vivimos en un país de bajo nivel de bancarización y altos estándares de inseguridad. La billetera electrónica Bim permitirá a aquellas personas que no cuentan con tarjeta de débito o crédito, ni tienen una cuenta en el banco, acceder a los pagos electrónicos y hacerse de un historial que los incluya en el sistema financiero.

Bim es un monedero electrónico. Un sistema novedoso que nos permite recargar plata en nuestro teléfono. Este sistema está disponible para cualquier persona mayor de 18 años, tenga o no una cuenta de ahorros. No importa si tiene deudas en la SUNAT o si figura en INFOCORP,  lo único que necesita para obtener su propio monedero electrónico es un teléfono móvil. Y no precisamente de los más modernos o sofisticados.

[ Aprende cómo abrir tu cuenta Bim aquí ]

Para abrir tu Bim, no necesitas saldo. Incluso, sin minutos puedes marcar y usar el dinero guardado en el monedero. Transformar el celular en una billetera electrónica es completamente gratis. No deberás pagar ni un céntimo para crear tu propia cuenta BIM. Podrás recibir y enviar dinero a cualquier parte del país, recargar tu celular y pagar tus cuentas.

BENEFICIOS DEL DINERO ELECTRÓNICO

Carolina Trivelli, gerente del Proyecto de Dinero Electrónico explicó que “cualquier persona podrá hacer depósitos a empresas certificadas para emitir dinero electrónico (EEDDE). Estas empresas cargarán esos montos a los celulares de los depositantes y con ese dinero electrónico, se podrá hacer diversas transacciones las cuales, por seguridad, tendrán un límite de S/. 4,000 al mes. No se necesitará tener un Smartphone, bastará con cualquier celular básico” prepago, puntualizó.

Trivelli sostuvo que el proyecto beneficiará especialmente a los peruanos de zonas más alejadas del país, pero también pequeños negocios y emprendedores que no han podido acceder al sistema formal pero que tienen un celular.

“En una primera etapa podrán pagar el agua, la luz, el teléfono, hacer transferencias entre personas, recargar su celular, pagar tributos en el régimen simplificado. Y en una segunda etapa se podrá hacer compras en todo tipo de establecimientos, hacer giros, pagar créditos, hacer remesas y otros”, agregó.

CÓMO AFILIARSE?

  1. Marca *838# desde tu celular.
  2. Digita el número de tu DNI.
  3. Digita el número que esta al costado del guión.
  4. Crea una clave de 4 dígitos.
  5. Selecciona al Banco Financiero para que cuide tu plata.

Si necesitas ayuda puedes afiliarte llamando al  0-800-10838. Te debes identificar con tu carnet de extranjería si no tienes DNI.

[ Aprende cómo abrir tu cuenta Bim aquí ]

¿CÓMO SE USA?

[ Aprende a usar Bim aquí ]

Con Bim puedes realizar las siguientes operaciones:

PONER PLATA

  1. Anda a un agente autorizado
  2. Dale tu número de celular y la plata que quieres poner.
  3. Recibirás un mensaje de texto del 838 confirmando que pusiste plata en tu Bim.

MANDAR PLATA

  1. Entra al *838# y marca la opción 3.
  2. Escribe el número celular de la persona a la que quieres mandar plata.
  3. Escribe cuanto quieres mandar y listo.
  4. La persona a la que le enviaste plata y tú recibirán un mensaje de texto.

SACAR PLATA

  1. Anda a un agente autorizado
  2. Dale tu número de celular y dile cuánto quieres sacar.
  3. Recibirás un mensaje de texto que te pedirá entrar a la opción «Sacar Plata de tu Bim».
  4. Luego confirma el monto que quieres sacar con tu clave secreta y el agente te dará la plata.

 

¿CÓMO CONSIGO UN CONTRATO?

Puedes entrar a www.mibim.pe, a la sección DESCARGA TU CONTRATO, donde luego de que te identifiques a través de algunos datos, te daremos tu contrato. Lo puedes descargar o enviártelo por correo electrónico. El contrato estará listo 72 horas después de que abriste tu Bim.

[ Resuelve todas tus dudas sobre Bim aquí ]

ALGUNAS CONDICIONES:

-Para tener un Bim, tienes que tener DNI o carné de extranjería y ser mayor de edad.
-Solo puedes tener tu Bim en soles.
-Puedes abrir tu Bim si cuentas con un celular de Movistar, Claro o Entel.
-Tu Bim tiene algunos límites:

  • Sólo puedes poner, mandar, sacar o pagar hasta 999 soles por vez.
  • Sólo puedes tener hasta 2000 soles en tu Bim.
  • Solamente puedes poner hasta 2000 soles en tu Bim al mes.
  • No puedes usar más de 4000 soles al mes (todo suma: poner, mandar, recibir, sacar, recargar, etc.).

Encuentra más información en la página web mibim.pe

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¿Cuál fue la situación del sector inmobiliario durante el año 2015? Descarga aquí el informe

sector inmobiliario 2015

Según el BBVA Research, en su último informe Situación Inmobiliaria Perú 2015, hay espacio para dinamizar el mercado inmobiliario apoyado en la expansión de la clase media. Según el informe, la demanda efectiva de hogares entre US$ 20,000 y US$ 50,000 representa el 49% del total, mientras que el 38% se concentró en las viviendas cuyo costo oscila entre US$ 50,001 y US$ 100,000.

La investigación dio los siguientes resultados clave:

1. Durante el año 2015, la economía peruana registró una recuperación gradual debido al impulso minero. Sin embargo, los sectores no extractivos y más vinculados con la demanda interna mantuvieron un desempeño discreto. En particular, la construcción registró un fuerte retroceso por la caída de la inversión pública y un desarrollo inmobiliario lento.

[ Descarga aquí el Informe completo – Situación Inmobiliaria Perú 2015 ]

2. La oferta de departamentos registró una corrección importante en 2015, y se ubicó en niveles similares a los de hace tres años. En Lima Metropolitana la oferta fue 24 mil departamentos, y se concentró en unidades con precios superiores a los USD 100 mil (55% de la oferta disponible).

3. El indicador de demanda efectiva de departamentos elaborado por la Cámara Peruana de la Construcción (CAPECO), que mide la intención de adquirir una vivienda, se ubicó en 153 mil hogares en 2015 (106 mil el año previo). De acuerdo a este indicador, la demanda se concentró principalmente en segmentos de precios medios/bajos (el 96% prefiere un departamento menor de US$ 100 mil), en donde la penetración de la oferta ha sido relativamente débil.

4. En este contexto, las ventas de departamentos aún no recuperan el dinamismo de años previos (el nivel de ventas del año anterior fue similar al de 2008). Sin embargo, en los distritos donde se concentra principalmente la demanda efectiva, las unidades vendidas se elevaron en 2015 con respecto al año previo (Comas, Carabayllo y San Juan de Lurigancho).

[ Descarga aquí el Informe completo – Situación Inmobiliaria Perú 2015 ]

5. Los precios (en USD) de los departamentos nuevos ubicados en los distritos que usualmente muestran un mayor movimiento inmobiliario continuaron mostrando una ligera tendencia a la baja durante 2015. La moderación fue algo más sensible en los distritos de San Borja, Pueblo Libre, San Isidro y Jesús María, zonas en donde se concentran los departamentos de mayor valor.

6. En el mercado de oficinas prime de Lima Metropolitana, el inventario continuó elevándose durante 2015: al tercer trimestre se ubicó en 729 mil metros cuadrados. Este resultado se explicó por un aumento importante de la oferta (111 mil metros cuadrados que entraron al mercado debido a la maduración de proyectos que venían de años anteriores). En contraste, en el mismo periodo se registró una demanda relativamente débil (55 mil metros cuadrados) que no pudo absorber la mayor oferta. Como resultado, el área disponible (o vacante) continúo elevándose y ha presionado a la baja los precios.

7. Los créditos hipotecarios vienen desacelerándose en tanto que la tasa de morosidad ha aumentado. Cabe agregar que se vienen trabajando nuevos mecanismos de financiamientos en el sector público y privado para darle un mayor impulso al mercado inmobiliario. La dolarización de los créditos hipotecarios ha venido descendiendo de manera importante.

8. En el mediano plazo, las oportunidades de crecimiento del mercado inmobiliario se ubican en el desarrollo de proyectos de viviendas de precios medios y bajos, en donde la oferta existente es muy baja. Este desarrollo requerirá solucionar algunos problemas estructurales que afectan la oferta:

  • trabas en los permisos de construcción
  • escasez de suelo
  • falta de acceso a servicios de agua potable y electricidad, sobre todo en las zonas alejadas de Lima.

9. El Alquiler – Venta y leasing inmobiliario aún despierta poco interés. Hasta el momento hay poco interés por parte de los desarrolladores inmobiliarios y las entidades financieras. La aplicación de éstas nuevas modalidades de alquiler implican nuevos procesos a sus actuales modelos de negocio.

[ Descarga aquí el Informe completo – Situación Inmobiliaria Perú 2015 ]

Fuente: bbvaresearch.com

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